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创作立场声明:自费购买,纯属分享我查了很多网站都查不到保险的具体费率是怎么计算的,所以我没法单独算出2021年的自燃险和发动机涉水险的费用,如果有行业内大神请告知一下,感激不尽。

2020年9月19日起,车险综合费率进行改革,对于一个车龄将近4年的车主来说,本来对这个是不太感兴趣的,但是张大妈这里推送了很多相关的文章。我多多少少也关注了一下,看完相关的文章以后,给我的感觉就是:车险费用要降了,不是小降,而是大降。

看看当时文章所进行的解读,以下文章是我自己选取的觉得有代表性的文章。

我截取其中的一些片段,大家大概了解一下,总结起来的意思就是车险费用会大幅下降,给了车主更多的优惠了。

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我截取的片段,大概意思也是车险费用降低了,车主更划算了。

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以下是我截取的片段,大概意思就是价格下降了,但是这篇文章写的保守一点,价格下降前面加了一个“从理论上来说。”

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这篇文章比较务实一点,是用自己的亲身经历来描述的,看看下面图片最后的一句话,这也代表了我的心声。

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当时看了这些文章以后,我感觉车险费用是一定会下降的了,但是新车险实施了不久,我们车友群里一遍哀嚎,基本上都是说车险费用上升了。我感到很疑惑,当时我还在第一篇文章下面留言,说等我的车要续保的时候看看到底是什么情况。

先说说新车险改革的主要变化在哪里:更大的变化就是交强险的保障额度提高了,从12.2万元的保障额度提高到将近20万元,同时保险费用不变。第二个变化就是车损险打包售卖,原来有些项目(比如自燃险等等)可以自己选择,现在不能选择了,要不就全买,要不就不买。

关于车险的购买,我个人理解为车险主要包括必买和非必买。

旧车险:

必买:交强险,车损险(只有车辆损失险,不包括其它项目),第三者责任险,司机乘客责任险。从理论上来说,如果有人愿意只买交强险也可以。

非必买:盗抢险,玻璃险,发动机涉水险,自燃险,不计免赔险,找不到第三方特约险等等。

新车险:

必买:交强险,车损险(包括:车损险,盗抢险,玻璃险,自燃险,发动机涉水险,不计免赔险,找不到第三方特约险),第三者责任险,司机乘客责任险。从理论上来说,如果有人愿意只买交强险也可以。

非必买:没有了。

我在2020年购买的车险包括:交强险,车损险,全车盗抢险,玻璃破碎险,不计免赔险,找不到第三方特约险,第三者责任险以及不计免赔,司机乘客责任险以及不计免赔。

我在2021年购买的车险包括:交强险,车损险(包括:车损险,盗抢险,玻璃险,自燃险,发动机涉水险,不计免赔险,找不到第三方特约险),第三者责任险,司机乘客责任险

因为2021年的车损险里面已经包括额外的6项险种了,没得选择,所以2021年的车险比2020年的车险多了两项:自燃险和发动机涉水险。

好了,看看我的车险今年和去年的情况是怎样的。首先说明一下,我的车是一辆将近4年车龄的汽车,没有出过险,没有违章。除了第一年是在4S店上保险以外,其它的车险都是通过电话购买的。

三月初,开始有保险公司陆续打电话给我了,每个公司的报价基本上都是一样,报价的公司有三家,我选取其中的两家进行对比一下,平安的车险总是喜欢捆绑一些什么家庭财险,我就不加入进来了。

以下是两家不同保险公司的报价,价格一模一样,没有任何区别。所以我也不再多询价了,没什么意义,后来选取了一家返点多的公司购买了车险。

2021年车险报价单

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看看2020年购买的车险总金额。

商业车险构成如下,合计金额:4219.27。

一,车损险(保障价值:279888),保额合计:3299.97元。

1,机动车损失险:2040.69

2,车损险不计免赔:306.10

3,车损险无法找到第三方:51.02

4,全车盗抢险:463.17

5,盗抢不计免赔:92.63

6,玻璃破碎险:346.36

二,第三者责任险(保障价值:1000000),保额合计:816.18

1,第三者责任险:709.72

2,第三者责任险不计免赔:106.46

三,车上司机及乘客险(保障价值:250000),保额合计:103.12

1,车上司机责任及不计免赔:35.5

2,车上乘客责任及不计免赔:67.62

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交强险及车船税如下,合计:1025元。

1,交强险:665元。

2,车船税:360元。

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以上所有合计在一起支付金额为:5244.27元,返了1518元的现金,实际支付的金额为3726.27元,减去360元的车船税,所有保险花费为:3366.27元。

再看看2021年试算的车险总金额(试算和最终购买的金额基本一致,只是看看你自己能不能多要点礼品的区别)。

商业车险构成如下,合计金额:4218.27。

一,车损险(保障价值:254184),保额合计:3689.6元,因为今年的车损险是打包购买的,所以车损险包括以下项目,比2020年的车损险多了两个项目:发动机涉水险和自燃险。

1,机动车损失险

2,车损险不计免赔

3,车损险无法找到第三方

4,全车盗抢险

5,盗抢不计免赔

6,玻璃破碎险

7,发动机涉水险

8,自燃险。

二,第三者责任险(保障价值:1000000),保额合计:428.64

1,第三者责任险

2,第三者责任险不计免赔

三,车上司机及乘客险(保障价值:250000),保额合计:100.03

1,车上司机责任及不计免赔

2,车上乘客责任及不计免赔

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交强险及车船税如下,合计:1025元。

1,交强险:665元。

2,车船税:360元。

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以上所有合计在一起支付金额为:5243.27元,返1050元的购物卡,实际支付的金额为4193.27元,减去360元的车船税,所有保险花费为:3833.27元。

总结一下:

1,2021年购买的保险总花费比2020年购买保险的总花费多了:3833.27-3366.27=467元,多了两个保险项目:自燃险和发动机涉水险(二次点火不赔)。但是保障的金额下降了很多,2020年车损险的保障金额是:279888元,2021年车损险的保障金额是:254184,保障金额少了:25704元。

2,我查了很多网站都查不到保险的具体费率是怎么计算的,所以我没法算出2021年的自燃险和发动机涉水险的单独费用,如果有行业内大神请告知一下,感激不尽。

3,从我个人车险费用来看,我并没有看到车险费用下降了,有可能还上升了,更好的结果也是持平。按照以前的车险购买经验,在其它保障项目不变的情形下,随着车辆的贬值,车险费用应该一年比一年便宜,而从我今年购买的车险来看,实际情形并不是这样。

4,返现的方式也不一样,2020年返现的是现金,2021年返现的是特定电商的购物卡,两者的价值是不一样的。当时我也问了一下,2021年如果返现金的话大概只能返900元左右,因为我经常在网上购物,所以要了购物卡。

5,另外我特意说明一下,第一篇文章里面说的这句话,这句话的意思就是涉水,自然,盗抢,玻璃划痕险等等保险都是免费的,不用收钱的。但是实际情况并不是这样的,如果真是这样的话,那我的商业车险应该要比去年便宜很多。

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6,目前我看到的唯一好处就是:交强险在保险费用不变的情况下,保障额度有了一定幅度的上升。三者责任险的保险费用看起来便宜了,但是车损险增加了,羊毛出在羊身上,没什么意义。

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